Shine Avis : Le Compte Pro en Ligne Idéal pour les Entrepreneurs ?

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En tant qu’entrepreneur ou futur entrepreneur, choisir le bon partenaire bancaire est une décision cruciale qui peut influencer le succès de votre activité. Dans un paysage financier en constante évolution, les néobanques comme Shine émergent comme des alternatives innovantes aux établissements traditionnels. Mais que vaut réellement Shine ? Cet avis détaillé vous aidera à comprendre si ce compte pro en ligne est adapté à vos besoins.

Qu’est-ce que Shine ?

Shine est une néobanque française lancée en 2017, spécialement conçue pour simplifier la vie des entrepreneurs. Intégrée au groupe Société Générale depuis 2020, elle propose une combinaison entre un compte bancaire professionnel et des outils de gestion performants. Son ambition ? Offrir une expérience bancaire fluide, transparente et adaptée aux défis des auto-entrepreneurs, TPE et PME.

Qui est derrière la banque Shine ?

Shine est une néobanque française fondée en 2017, spécialisée dans les services bancaires destinés aux entrepreneurs, freelances et petites entreprises. En 2020, Shine a été acquise par le groupe Société Générale, l’un des plus grands groupes bancaires en France. Ainsi, derrière la banque Shine se trouve la Société Générale, qui en est désormais la maison mère et soutient son développement tout en lui permettant de conserver son identité et sa flexibilité propres aux néobanques.

Pour qui est destiné Shine ?

Les clients de Shine sont principalement des entrepreneurs, des auto-entrepreneurs, des freelances, des professions libérales et des petites et moyennes entreprises (TPE et PME). Shine s’adresse à une variété de structures professionnelles qui recherchent une solution bancaire en ligne adaptée à leurs besoins spécifiques.

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Voici les types de clients qui utilisent les services de Shine :

  • Auto-entrepreneurs et micro-entreprises
  • Entreprises individuelles (EI) et entrepreneurs individuels à responsabilité limitée (EIRL)
  • Sociétés : telles que les SAS, SASU, SARL, EURL, SCI, et SC
  • Professions libérales : médecins, avocats, consultants, etc.
  • Freelances dans divers secteurs comme le numérique, le design, le marketing, etc.

À noter : Actuellement, les associations ne peuvent pas ouvrir de compte chez Shine.

Les clients de Shine choisissent cette néobanque pour ses services bancaires adaptés aux professionnels, sa facilité d’utilisation, ses outils de gestion intégrés (comme la facturation et la comptabilité simplifiée), et un service client réactif disponible 7j/7. Shine offre des solutions flexibles pour ceux qui recherchent une alternative moderne aux banques traditionnelles, avec des tarifs compétitifs et une expérience entièrement en ligne.

Avis Shine pour les micro-entreprises ?

Si vous êtes micro-entrepreneur, vous savez combien il est essentiel de trouver une solution bancaire qui simplifie votre quotidien sans alourdir vos charges. Shine se présente comme une alternative moderne aux banques traditionnelles, spécialement conçue pour répondre aux besoins des indépendants et des petites structures.

Un atout majeur de Shine pour les micro-entreprises est la simplicité d’utilisation de son application mobile. Intuitive et complète, elle vous permet de gérer votre compte, vos factures et vos dépenses où que vous soyez. Fini les paperasseries interminables ! Vous pouvez vous concentrer sur le développement de votre activité en ayant l’esprit tranquille.

Les Offres de Shine

Pour répondre aux besoins spécifiques de chaque entrepreneur, Shine propose trois offres principales :

OffreTarif mensuelVirements/Prélèvements SEPADépôt de chèquesDépôt d’espècesCartes virtuellesAutres avantages
Basic7,90 €30 gratuitsNon disponibleNon disponibleEn option
Plus14,90 €50 gratuits2 par moisJusqu’à 500 €20 inclusesAssurances pro, service client prioritaire
Pro29 €Illimités6 par moisJusqu’à 1 500 €IllimitéesAccès multi-utilisateurs, virements groupés

Frais à l’étranger :

  • Paiements : 1,9 % du montant (ou 1 € + 1,9 % avec la carte Standard)
  • Retraits : 1 € + 1,9 % du montant retiré

Autres frais :

  • Virements supplémentaires : 0,40 € par opération au-delà du quota
  • Dépôt de chèque additionnel : 2 € par chèque

1. Shine Basic

Tarif : 7,90 € par mois

Idéale pour les auto-entrepreneurs et les petites structures qui démarrent, cette offre inclut :

  • Un IBAN français
  • Une carte Mastercard Business Standard
  • 30 virements et prélèvements SEPA gratuits par mois
  • L’accès à l’application mobile et aux outils de facturation
  • Un service client disponible 7j/7

2. Shine Plus

Tarif : 14,90 € par mois

Conçue pour les entrepreneurs ayant besoin de fonctionnalités avancées, cette offre comprend tout ce que propose Shine Basic, avec en plus :

  • Une carte Mastercard Business World Debit avec des assurances professionnelles
  • 50 virements et prélèvements SEPA gratuits par mois
  • 20 cartes virtuelles
  • Le dépôt de chèques (2 par mois) et d’espèces (jusqu’à 500 € par mois)
  • Un service client prioritaire

3. Shine Pro

Tarif : 29 € par mois

Destinée aux TPE et PME avec des besoins plus poussés, cette offre premium inclut tout ce que propose Shine Plus, ainsi que :

  • Deux cartes Mastercard Business World Debit
  • Virements et prélèvements SEPA illimités
  • Des cartes virtuelles illimitées
  • Le dépôt de chèques (6 par mois) et d’espèces (jusqu’à 1 500 € par mois)
  • L’accès pour plusieurs utilisateurs (jusqu’à 5)
  • Les virements groupés pour payer les salaires

Les Cartes Bancaires Shine

Shine propose deux types de cartes bancaires pour répondre aux besoins spécifiques des entrepreneurs :

Mastercard Business Standard

Incluse avec l’offre Shine Basic, cette carte offre :

  • Plafonds : Paiements jusqu’à 40 000 € sur 30 jours glissants, retraits jusqu’à 1 500 €
  • Débit immédiat
  • Frais sur les opérations à l’étranger

Mastercard Business World Debit

Incluse avec les offres Shine Plus et Pro, cette carte premium propose :

  • Plafonds : Paiements jusqu’à 60 000 €, retraits jusqu’à 2 500 €
  • Débit immédiat avec des plafonds plus élevés
  • Des assurances professionnelles (assistance juridique, protection du matériel, etc.)
  • Des retraits gratuits en zone euro (selon l’offre souscrite)
  • Des frais réduits sur les paiements à l’étranger

Cartes virtuelles : Disponibles en option avec Shine Basic et incluses (20 ou illimitées) avec Shine Plus et Pro, elles permettent de sécuriser vos achats en ligne.

Les Services et Fonctionnalités Clés

Shine ne se limite pas à un simple compte bancaire ; il s’agit d’une solution complète pour gérer votre activité :

  • Outil de facturation intégré : Créez vos devis et factures personnalisés, suivez les paiements et envoyez des relances automatiques.
  • Gestion comptable simplifiée : Exportez vos transactions, ajoutez des reçus en les photographiant, estimez vos charges si vous êtes auto-entrepreneur.
  • Dépôt de chèques et d’espèces : Une fonctionnalité rare pour une néobanque, disponible avec les offres Shine Plus et Pro.
  • Intégrations pratiques : Connectez votre compte à des outils comme Stripe ou SumUp pour faciliter les paiements.
  • Assurances professionnelles : Bénéficiez d’une couverture en cas d’accident, d’assistance juridique et de protection de votre matériel.

Les Avantages de Shine

Pourquoi de nombreux entrepreneurs choisissent-ils Shine ? Voici quelques-uns des principaux atouts :

  • Ouverture de compte rapide : Créez votre compte en quelques minutes depuis votre smartphone ou votre ordinateur.
  • Tarifs compétitifs : Des offres adaptées à tous les budgets, sans frais cachés.
  • Application mobile performante : Gérez l’ensemble de votre activité bancaire où que vous soyez.
  • Service client réactif : Disponible 7j/7, avec une priorité pour les offres supérieures.
  • Moyens d’encaissement complets : Virements, chèques, espèces, paiements en ligne, et même TPE en option.
  • Outils de gestion intégrés : Simplifiez votre comptabilité et gagnez du temps au quotidien.
  • Assurances incluses : Protégez-vous contre les imprévus liés à votre activité professionnelle.

Les Inconvénients de Shine

Aucun service n’est parfait, et il est important de connaître les limites potentielles :

  • Pas de découvert autorisé : Votre compte ne peut pas être à découvert, ce qui peut être contraignant en cas de besoin de trésorerie immédiat.
  • Frais à l’étranger : Les paiements et retraits hors zone euro entraînent des frais supplémentaires.
  • Absence de chéquier : Impossible d’émettre des chèques, un inconvénient si vos clients préfèrent ce mode de paiement.
  • Virements SWIFT indisponibles : Vous ne pouvez pas émettre de virements hors zone SEPA, ce qui limite les transactions internationales.
  • Contact téléphonique indirect : Pour joindre le service client par téléphone, il faut demander un rappel depuis l’application.

L’Application Mobile Shine

L’application mobile est le cœur de l’expérience Shine, offrant une multitude de fonctionnalités :

  • Interface intuitive : Une navigation fluide qui facilite la gestion quotidienne de votre compte.
  • Gestion des cartes bancaires : Bloquez ou débloquez votre carte, modifiez les plafonds, accédez aux numéros de votre carte pour les paiements en ligne.
  • Suivi en temps réel : Recevez des notifications pour chaque transaction et suivez votre solde en direct.
  • Outil de facturation intégré : Créez et envoyez des factures depuis l’application, suivez les paiements et les relances.
  • Sécurité renforcée : Connexion via reconnaissance faciale ou empreinte digitale, validation des paiements en ligne avec le 3D Secure.

Le Service Client de Shine

Un bon service client est essentiel pour les entrepreneurs qui ont besoin d’assistance rapidement :

  • Disponibilité 7j/7 : Les conseillers sont joignables de 8h à 20h, même le dimanche.
  • Plusieurs canaux de contact : Chat en ligne pour des réponses rapides, e-mail pour des demandes plus détaillées, et rappel téléphonique sur demande.
  • Support prioritaire : Les clients des offres Shine Plus et Pro bénéficient d’un traitement prioritaire de leurs demandes.

Avis des Utilisateurs sur Shine

Les retours des utilisateurs sont globalement très positifs :

  • Note moyenne sur Trustpilot : 4,5/5
  • Note sur l’App Store : 4,8/5
  • Note sur Google Play : 4,5/5

(Notes au 25/10/2024)

shine avis trustpilot

Points forts souvent mentionnés :

  • La facilité d’utilisation de l’application
  • La réactivité du service client
  • Les tarifs avantageux
  • Les outils de gestion qui font gagner du temps

Points d’amélioration :

  • Quelques limitations sur les opérations internationales
  • Le blocage de certains virements pour des raisons de sécurité

Comment Ouvrir un Compte chez Shine ?

La procédure d’ouverture de compte est simple et rapide :

  1. Inscription en ligne : Téléchargez l’application Shine ou rendez-vous sur le site officiel. Renseignez votre numéro de téléphone et votre adresse e-mail, puis indiquez votre statut professionnel et votre numéro SIREN.
  2. Vérification d’identité : Fournissez une pièce d’identité valide et, si nécessaire, un justificatif de domicile.
  3. Activation du compte : Votre compte est généralement activé sous 48 heures après validation des documents. Vous recevrez ensuite votre carte bancaire sous quelques jours.

Astuce : Shine propose également un service d’aide à la création d’entreprise, y compris le dépôt de capital pour les sociétés en formation.

Shine vs. Concurrents : Comment se Positionne-t-il ?

Face à d’autres néobanques professionnelles, comment Shine se distingue-t-il ?

Shine vs. Qonto

Qonto est également une néobanque destinée aux professionnels :

  • Avantages de Qonto : Une offre plus étendue pour les grandes entreprises, avec des fonctionnalités comme le multi-comptes et des cartes bancaires sans frais à l’étranger.
  • Inconvénients : Des tarifs plus élevés et l’absence de dépôt d’espèces.

Shine vs. Revolut Business

Revolut Business propose des services intéressants pour les transactions internationales :

  • Avantages : Des frais réduits sur les opérations en devises et des fonctionnalités innovantes.
  • Inconvénients : Un service client moins réactif et l’absence de dépôt de chèques et d’espèces.

Mon avis sur Shine face à la concurrence

Shine se démarque par :

  • Ses tarifs compétitifs
  • La possibilité de déposer des chèques et des espèces
  • Un service client de qualité, disponible 7j/7

Cependant, si votre activité nécessite de nombreuses opérations hors zone SEPA, il pourrait être judicieux de considérer d’autres options.

Ma conclusion : Shine est-il le Compte Pro Qu’il Vous Faut ?

Pour les entrepreneurs à la recherche d’une solution bancaire moderne, flexible et abordable, Shine s’impose comme un choix pertinent. Ses offres adaptées aux différents stades de développement d’une entreprise, ses outils de gestion intégrés et son service client réactif en font un allié de taille pour faciliter votre quotidien professionnel.

Cependant, il est important d’évaluer vos besoins spécifiques. Si vous avez des exigences particulières en matière d’opérations internationales ou si vous avez besoin d’un découvert autorisé, il pourrait être intéressant d’explorer d’autres options.

FAQ

Shine propose-t-il un découvert autorisé ?

Non, Shine ne permet pas de découvert sur ses comptes professionnels. Votre solde doit toujours être positif.

Comment fonctionne le dépôt d’espèces avec Shine ?

Les dépôts d’espèces s’effectuent via des partenaires comme les buralistes agréés. Le montant maximum dépend de l’offre souscrite (500 € à 1 500 € par mois).

Puis-je effectuer des virements internationaux avec Shine ?

Shine permet les opérations en zone SEPA. Les virements SWIFT hors zone euro ne sont pas disponibles.

Le dépôt de chèque est-il disponible avec l’offre Shine Basic ?

Non, le dépôt de chèques est uniquement disponible avec les offres Shine Plus et Pro.

Comment contacter le service client de Shine ?

Vous pouvez contacter le service client via le chat en ligne, par e-mail ou demander un rappel téléphonique depuis l’application.

En somme, Shine offre une solution bancaire innovante et adaptée aux besoins des entrepreneurs modernes. Si vous recherchez un compte pro en ligne qui allie simplicité, efficacité et tarifs compétitifs, Shine mérite votre attention.

N’hésitez pas à partager votre propre expérience avec Shine ou à poser vos questions dans les commentaires !

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